違法な金利などを設定し、返済が滞り出したら脅迫まがいの取り立てを行う。お金を借りたら最後、地の果てまで追いかけられるのではないか、という恐怖に陥れる貸金業者がヤミ金です。
ヤミ金の主な特徴としては、口調が恐ろしく、明らかに悪質であるのは自分たちであるのに恫喝に近い催促をしてくるところで、絶対に利用してはならない、と誰もが注意を促します。
しかし、近頃では不思議なことに“優しく”“安全”な場所がある、そんなヤミ金が話題です。その名も、「ソフト闇金」と言い、ネーミングから少し緩やかな印象を持つ消費者金融です。今回、ここではソフトヤミ金についてを解説していきます。
Contents
ソフトヤミ金の特徴
まず、ソフトヤミ金とはどんなヤミ金なのか、その特徴をご紹介します。
個人間融資のヤミ金の一部
ヤミ金の中には、個人で取引するものがあります。お金の個人間取引の掲示板などに出現するもので、「お金に困っている人必見！100万円を審査無しで即日融資します！」など、柔らかな謳い文句で誘います。
この個人間融資は、ほぼヤミ金ですが、中にはソフトヤミ金と呼ばれる個人の業者も存在します。振込ではなく、ソフトヤミ金は手渡しの場合も多く、しっかりと出会って渡されるので安全な取引だと思う人も多いようです。
一般的な消費者金融に見せかける
また、ヤミ金ではあるのですが、一般的な消費者金融と同様に、オペレーターなどがいたり、契約書などがあったりと、大手消費者金融と変わらないシステムで運営しています。仮にこういった場所であっても、ソフトヤミ金と名乗るべき理由があり、金利や返済方法、融資金額枠などが一般の貸金業者ではなく、よくよく見るとヤミ金レベルの取引内容である場合が多くあります。
小口融資を繰り返す
ソフトヤミ金とは、小口融資を繰り返すヤミ金とも言われています。3万円を融資して、10日に利子をプラスして完済させ、今度は5万円を貸して10日に返済など、そういった取引をするヤミ金です。一見、完済が早く済むためにマトモに感じますが、金利を見るとやっていることはヤミ金です。
ヤミ金なのに優しい
ソフトヤミ金の条件として先述していった特徴、全てに共通するのが、ヤミ金なのに「優しい」というポイントです。 相談に乗ってくれたり、滞納しても取り立てを厳しく行わないなど、本当に普通の消費者金融のように振る舞ってくれます。これが、ソフトヤミ金は安全だ、と利用者の思わせるテクニックともいえます。
一般のヤミ金との違い
ソフトヤミ金と一般のヤミ金の違いはどこにあるのか、見分け方をご紹介していきます。
金利がやや低い
一般的なヤミ金はトイチなどと言われる、法外な金利で返済金を搾取してきます。トイチなら良い方で、数百パーセントの金利を搾取してくるので、明らかにヤミ金であるとわかります。
一方、ソフトヤミ金の場合は2週間で1割だったり、やや低めの設定となっている可能性があります。しかし、それも違法な金利の場合が多く、やっていることはあまりヤミ金とは変わりません。
取り立てが厳しくない
ソフトヤミ金の、ソフトというネーミングの所以がずばり「取り立てがソフト」である、といっても過言ではありません。
個人的な意見として、ヤミ金は1日で返済がおくれたり、金利が高いと文句を言うと、急激に態度を変化させて嫌がらせをしてくることが多々あります。一方、ソフトヤミ金の場合は、その理由をやんわりと聞いてきたり、いつなら返済できそうなど、厳しく取り立ててきません。
ただし、「プラス3000円支払ったら1日待ちますね」など、優しくお金を搾取してきます。案外、優しく言われてホッとしてしまう分、騙され続ける人もいるようです。
会えるところが大きな違い
ヤミ金とソフトヤミ金の大きな違いは、その業者の人間と出会える、ということです。数年前、テレビなどで特集されていた時に、ソフトヤミ金は女性の利用率が高い、と報じられていました。
その理由としては、空いた時間に事務所に人生相談をしにいったり、お茶をして楽しく話したり、時には外でデートまでしてくれる、というのです。
ヤミ金は、足を残すことは絶対にしないため、その人間とこちらの意志で会えるなんてことは、ほぼあり得ません。しかし、ソフトヤミ金の場合は、むしろ事務所と呼ばれる場所まで行き、その場で話し合って手渡しなどを行えるという、驚きのシステムとなっているのです。
どんな手口で貸してくるの？
さて、ソフトヤミ金はどんな手口でお金を融資し、利息を貪っているのでしょうか。あたかも、安全に取引させようとしているため、手口を把握しておくことが騙されない手段となります。
スマホメールや電話をかけてくる
ヤミ金も同様かもしれませんが、ソフトヤミ金の手口も電話やメールを直接打ってきます。ただし、とにかく優しく、親身になっている風に装って話しかけてくるので、危ない業者だと思わないわけです。
個人的にも体験していますが、「○○さんですか？お金に困っている聞いています。直ぐに、5万円貸せますよ。大丈夫ですか？」など、甘い囁きで口説いてきます。
少し、良い顔をするとメールでも催促してきますので、ついついソフトヤミ金の優しい手口に乗ってしまう人もいるのです。
事務所に呼ぶ
個人間の貸し借りの場合など、事務所に呼ぶという手口もあります。女性が借りたい、という意志を見せた場合こういった手口が多いようです。
女性が指定された事務所に行くと、前述したように優しくおもてなしをされ、親身に悩みを聞いてくれます。そして、「うちなら力になれる」などと言い、「最初は3万円から貸しますから、誠意として5日後に5万円の返済ができますか？」など、貸金法などではなく、メチャクチャな口約束で契約をさせるのです。
こちらも、ソフトヤミ金は優しい、安全であると思ってしまい、思わずに手渡しで現金を借りてしまうのです。
小口で融資してじわじわ金利を搾取
ソフトヤミ金の大きな特徴は、必ず少ない小口融資である、ということです。謳い文句を見ると、300万円を審査無しで融資できると言っているクセに、いざ借りるとなると3万円などしか借りれません。
しかし、完済を直ぐにさせて、ドンドン融資を続けていくという手口がソフトヤミ金なのです。先述したように、3万円を貸したら10日後に6万円で完済、4万円を貸したら1ヶ月で7万円を返済など、勝手に完済履歴をつくらせることで、借主を持ち上げます。
「○○さん、本当にいつもありがとうございます。こちらも助かっており、まだまだ力になりたい」など、明らかに損をしているのは借主なのに、信頼させるという手口を用います。
こういったことをしていれば、どんどん金利が貪られてしまうわけで、ソフトヤミ金でありながら、一切ソフトとは呼べないものになってくるのです。
審査無しだが親族などの審査がある
個人的な調査から、ソフトヤミ金も、審査が無い場合が多いようです。ブラックであったり債務整理をしてたり、多重債務者たり、銀行のカードローンをはじめ一般的な消費者金融でお金を借りれない人を対象としています。
さらには、主婦をターゲットとしている場所も多く、兄弟の職場、親の職場、旦那の収入と職場などさえわかれば融資をする、という手口の場所がほとんどです。
もし、少しでも滞納したら、親御さんなどに迷惑がかかります…と、やんわりと脅すことで相手から確実にお金を徴収する手だてを立てているわけです。
脅しや嫌がらせがなくても違法であれば、返済義務はない
ソフトヤミ金は優しく、ヤミ金と比較すれば安全な貸金業者といえます。しかし、やっていることはヤミ金と一緒であり、違法性があれば返済義務はありません。どういった状況の場合、返済をしないで良いのかを紹介します。
金利が法外
ソフトヤミ金というと、何となく優しく安全なイメージですが、ヤミ金と名付けられているということは、ただの「ヤミ金」です。
例えば、多いのが1週間で2割ほどの金利である、という場合です。一般的な消費者金融は、年率で50万円以下の小口融資が最高20.0%程度となっています。ソフトヤミ金は、一週間です。
確実に、桁が違うことが理解できるはずです。さらに、10日で3割というソフトヤミ金もありますが、トサン状態です。さらに、不思議なことに、手数料を毎回3,000円かかってくることがほとんどです。間違いなく、違法ですので、直ぐに弁護士などに相談した方が良いでしょう。
普段借りることが出来ない人が出来てしまう
基本的に、ソフトヤミ金から嫌がらせがなくとも、違法性のある金利を取られていることがわかれば、先述したように直ぐに弁護士や司法書士に連絡すべきです。また、こんなケースも怪しいのでチェックします。
それが、普通に考えて借りることが出来ないカテゴリの家族が、ソフトヤミ金で借りている場合です。例えば、主婦や無職、未成年者、生活保護、年金生活の人たちです。銀行はもちろん、一般的な消費者金融であっても、これらの人たちに気軽にお金を貸すことはありません。20歳以下への貸出や、65歳以上などの高齢者への貸出し、無職などの収入源が無い場合など、明らかに貸付けをしても消費者金融側にリスクが高い人には融資することはありません。
しかし、ソフトヤミ金などは困っている人たちにお金を貸す、という名目でやっているため、どんな人でも搾取できるものは、どんどん搾取します。
それなのに、ソフトヤミ金は優しいとか頼りになるとか、安全といったイメージを借主は持っており、小額融資であることから返済額も微妙に低く、「借りれただけで有り難い」と、泣き寝入りしてしまうのです。自分では気がついておらずとも、親族がそれに該当するとか、自分であっても冷静に考えることが大切です。基本的に、こういった人たちへの融資は、法外なことが多いのです。
最後に・・・
ソフトヤミ金は、確かに便利ですし、優しいといったイメージがあります。お金に本当に困っており、今すぐに小額でもいいからお金を借りたい、という人たちの精神的安らぎを与えています。
しかし、やっていることはヤミ金と全く一緒であり、優しかろうが、嫌がらせをされようが騙されているのには変わりありません。しっかりと自分がどんな契約内容で融資されているのかを知り、自分で判断できずとも、弁護士や司法書士などの専門家にいち早く相談されることをおすすめします。
