このシリーズでは、債務整理の種類や相談先など、借金で悩んでいる皆さんの助けになればと借金問題について色々な視点から紹介しています。いざ、債務整理を試みようと思っても、自分の状況に適した解決方法はどれなのか、自分では判断出来ないものです。また多く無料相談の案内はあるものの、どの場所で相談すればいいのか、判断しづらいですよね。今回は、具体的な相談先の比較、相談する内容や相談する方に合わせた紹介先を紹介していきます。
大手・有名事務所
全体として、大手のため、実績の多さや安全・安心がメリットと言えます。反面、大手故の規模から対応のバラツキ、メディア露出が多いための費用面の懸念が共通して挙げられます。いくつか代表的な事務所を紹介します。
・アディーレ法律事務所
大々的なTVCMを展開しているため、知名度はNo.1と言っても過言ではないのでしょうか。
メリット
大手、日本全国拠点の多さ、所属弁護士の多さ、土日祝も電話対応(フリーダイヤル)、何度でも相談無料
デメリット
対応スタッフによる態度のバラツキ、価格(必ずしも高いわけではない)
メリットもデメリットも大手だからこその特徴と言えます。弁護士事務所に限らないことですが、拠点の多さ、そして、それに伴い対応する人数が多いため、一つの法人ではあるものの、担当者によるバラツキ、拠点ごとの考え方の違いからかなりの差が生じます。また、価格については、メディア露出が多いため、相対的には高めになることが想定されます。料金体系は決まっていますが、基本的なスタンスとして何かと高い方にもっていこうとするかどうかは、拠点や担当者によるところも多いようです。
とは言え、拠点の多さや土日祝の電話対応、大手の安心感というのは十分メリットです。インターネット上の口コミなどで一定数不満を持った方がいるのも、メリットが認められたこと、知名度が高いことで相談数が多く分母が多いという側面もあるでしょう。
・杉山事務所
「ダイヤモンド誌に選ばれた」でおなじみの杉山事務所です。ちなみに、この週間ダイヤモンド誌のランキングは「消費者金融が恐れる司法書士」日本一です。つまり、杉山事務所は“司法書士法人”です。また、「消費者金融が恐れる」というのは、過払い金請求を得意としているということです。司法書士法人ですので、料金体系がメリットして挙げられます。杉山事務所の報酬は、弁護士事務所に匹敵する程度と言われることもありますが、言い換えると、司法書士事務所で弁護士事務所と同水準ということはそれだけ実績と自信があるということです。
メリット
相談料・着手金0(出張相談も無料)、分割払い可能、相談実績多数、週間ダイヤモンド誌の評価実績
デメリット
一部非対応エリアあり、土日祝日休み
・街角相談所-法律-
検索でも上位にくるため、気になっている方も多いのではないでしょうか。ちなみに、ここは単純に「シミュレーター」を提供しているサイトではなく、街角法律相談所というサイトを運営している街角法律事務所という法律事務所です。
メリット
匿名相談、完全無料、即日アドバイス(メール)、相談先の紹介
デメリット
最初から相談先と話せるわけではない、自分で相談先を選べない
匿名で相談というのは非常に利用しやすく、質問は借入れ社数、住宅ローンの有無、住所の都道府県まで、借入総額だけです。その後、メール連絡が来て、より詳しい内容の確認となりますが、このメールのやり取りも匿名のままでも可能です。デメリットの部分の補足としては、既に比較検討済みで最初に相談しようと思っている相談先があるならあまりメリットがないかもしれません。
会社員の方向け
平日は遅くまで仕事で土日祝日くらいしか時間が取れない。会社員の方はそういった方が多いかと思います。
そうした方には、やはり、対応時間がしっかりと確保出来るところが大切です。
メール対応はほとんどの事務所で対応しているので、電話の対応時間を軸にいくつか紹介します。
・サンク総合法律事務所
法人化に伴って名称を変更した、旧樋口総合法律事務所です。サンク総合法律事務所の最大のウリは24時間365日、フリーダイヤルでの電話相談可能ということです。さらに、全国対応も行っています。費用面では分割や後払いに対応しています。
デメリット、というか注意点として以下の場合は対応不可となります。個人間のみの借金、本人以外からの依頼(相談は可)、差し押さえ解除のみの依頼、税金滞納、既に他事務所・法テラスへ依頼中
・サルート法律事務所
こちらも、24時間365日、通話料無料の電話対応、全国対応。費用面では分割払いも可能です。対応不可の条件は先のサンク総合法律事務所と同様です。相場から比較すると突出しているわけではありませんが、過払い金以外の債務整理を行おうとすると、やや料金体系が高く感じるかもしれません。
女性向け、主婦の方向け
女性向けに特化している事務所もあります。どの事務所も基本的に秘密厳守を掲げていますが、女性や特に主婦の方の場合「誰にもバレずに」というのはより強い条件になってくるかと思います。また、対応スタッフも女性というのも大きいのではないでしょうか。
女性専用相談窓口がある事務所をいくつか紹介します。
・アヴァンス法律事務所
アヴァンス法律事務所は司法書士法人です。土日祝も対応しており、もちろん通話料無料です。「女性のための、女性による債務整理サービス」として「アヴァンス・レディース」というサービスを展開しており、上記の女性専用ダイヤルの他、女性スタッフの対応、即日受任、諸費用0円などをウリにしています。即日受任というのは、相談されたその日に受任し、受任通知を発送するということです。
受任通知を受けた貸金業者は、催促の取立て、催促を行ってはいけない決まりとなっていますので、すぐに催促が止まるということです。※電話受付時間外(平日21時以降や土日祝19時以降など)は一次受付のみとなります。
他方で、大阪の事務所のため、関東圏や東日本の方にはあまり馴染みがないかもしれませんが、TVCMなども行い、知名度が高く、規模もあります。そのため、大手事務所で紹介したようなデメリットは同様にあると考えていいでしょう。
・はたの法務事務所
はたの法務事務所も司法書士法人です。ネットなどでも評価が高く、債務整理で調べるとよく目にする名前です。女性専用ダイヤル含めて、24時間365日対応、さらに全国無料出張も行っています。ちなみに、私自身がメール問合せを行った際は、2週間以上特に連絡なく、結果的にこちらから確認の連絡を行いました。メール問合せフォームの不備や依頼が集中する等時期が悪かったのかもしれません。
学生の方
学生の方の場合は、奨学金や学生ローン、キャッシングなどが借金として挙げられるかと思います。学生の方の場合、共通して言えることは、収入がそれほどないことを前提としているため、借入れ総額はそれほど大きくなりにくいということです。3ヶ月以上の延滞で「ブラックリスト化」してしまうと、今後社会人になった後にクレジットカードを作ることや住宅・自動車ローンの審査が非常に難しくなります。借金の種類に関わらず、色々な事情はあると思いますが、親や親族にお願いして清算出来るのであれば、将来的にはその方がいいでしょう。
それでも難しい場合、キャッシングや学生ローンは、通常の消費者金融などと扱いは同じで、一般的な借金問題となります。学生の方の場合は、過払い金請求対象の約10年前の期間の借金ということはほとんどないと思います。債務整理のいずれかの方法という形になりますので、分割が使えて無料相談可能な法テラスや、先に紹介したような分割・後払い可能な事務所がお勧めです。また、奨学金を除いて、金額は比較的少額なケースが多いため、司法書士事務所の方が金額が抑えやすいところが多いです。
奨学金の場合は、最終的な手段は債務整理となりますが、通常の貸金業者とは異なるため、条件によって猶予や減額、免除等の制度があります。免除となるのは死亡や障害等の場合のため適用出来る場合は稀かと思いますが、減額や猶予は条件はあるものの、経済的に返済が困難というのも理由の一つになります。但し、減額というのは毎月の支払額の減額で、その分期間が伸びるため、返済総額の免除ではありません。同様に猶予も一時的に支払いを待ってもらうだけで返済総額は変わりません。
とは言え、本来期間が長くなれば金利がつくのが一般的ですので、適用できるものがあれば、手続をして返済計画を見なしすことに意味はあります。ただ、減額については延滞があると申し出できないため、やはり、返済の見込みが怪しくなってきたら、早く動いた方がいいかと思います。
ヤミ金融から借りている場合
いわゆる「ヤミ金」から借りている場合、通常の過払い金や債務整理のようにどこの事務所でも対応してくれる訳ではありません。ヤミ金業者は法人としての体裁を取っていないものが多く、連絡も携帯電話のみだと、番号が変更されると追跡が困難になってきます。さらに、最近はホームページがしっかり出来ていたり、一見ヤミ金だと分からない場合もあります。ヤミ金の場合、1日あたりの利息が高く、1日遅れただけでも着信が鳴り止まない…なんてこともザラです。相談したら出来るだけ早くまずは催促がやむこと。特に、違法とされていることも厭わない業者だと、周りに知られてしまう可能性も膨らみます。
ヤミ金に強い事務所をいくつか紹介します。
・Duel(デュエル)パートナー法律事務所
弁護士事務所で、24時間対応可能(通話料無料)、全国対応、分割払い可能
・ウィズユー司法書士事務所
こちらは名前の通り司法書士事務所です。
24時間365日対応(通話料無料)、全国対応、分割払い可能の他、後払い対応可能です。
また、ヤミ金業者は威圧的・暴力的な取立てを行っている場合や、オレオレ詐欺など犯罪行為を行っている場合もあるあめ、警察に相談するというのも有効な手立てです。対応可の弁護士・司法書士事務所、法テラスだけでなく、警察や消費者生活センターなどでも相談可能です。
最後に・・・
法律事務所ごとの特徴や、相談する方や内容によって、強みと合致している法律事務所を紹介しました。法律事務所には、弁護士事務所と司法書士事務所があり、相談する借金の額や料金体型にさがあることは以前触れました。さらに今回紹介したのは、事務所ごとに特徴や得手不得手があるということですね。どこに相談していいか分からないという場合は、法テラスや街角相談所などでアドバイスをもらうのがいいかと思います。少しでも借金に悩む皆さんの役に立てば幸いです。
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